Sie suchen nach einer Eigentumswohnung oder einem eigenen Haus? Bevor Sie Ihren persönlichen Wohntraum verwirklichen, werden Sie sich mit einer Reihe obligatorischer und notwendiger Versicherungen auseinandersetzen. Dazu gehören beispielsweise die Hausrat- und die Wohngebäudeversicherung. Wenn Sie eine Eigentum Versicherung abschließen, können Sie und Ihre Familie sorgenfrei wohnen. Sie sind noch auf der Suche nach einer passenden Immobilie und sind sich auch über die laufenden Kosten noch nicht im Klaren? Ihr Immobilienmakler in Schwetzingen, Dortmund oder Berlin kann Sie sicher gut beraten.
In diesem Beitrag erwarten Sie zudem wertvolle Tipps zur Eigentum Versicherung. Ihr Baufinanzierungsgeber verlangt nämlich eine Wohngebäudeversicherung. Auch eine Haftpflicht und Hausrat Versicherung sind obligatorisch. Sie schließen diese Versicherungen ab, um sich gegen Schäden in oder an Ihrer Immobilie abzusichern.
Versicherungsschutz für das Eigentum
Die Eigentum Versicherung umfasst Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Hagel, Erdrutsch, Murenabgänge, Lawinen, Steinschlag und Glasbruch. Eine erweiterte Elementarschadenversicherung zahlt je nach Vertrag für Schäden durch Starkregen, Überschwemmung, Rückstau, Schneedruck, Erdbeben, Lawinen und Erdsenkung. Bei dieser Versicherungsvariante trägt der Versicherte im Allgemeinen einen Teil der Kosten selbst, da vielfach eine Selbstbeteiligung vereinbart wurde.
Die Haftpflichtversicherung für Privatpersonen deckt die Haftpflicht für Personen- und Sachschäden ab. Dabei kann es sich zum Beispiel auch um einen Wasserschaden, der beim Nachbarn aufgetreten ist handeln. Sogar wenn Sie den Schaden nicht verursacht haben, haften Sie gesetzlich dafür (falls Ihr Gebäude involviert war). Diese Versicherung ist sehr zu empfehlen, denn die Schadensersatzkosten können enorm hoch sein.
Welche Versicherungen eignen sich für Eigentümer?
Der Kauf einer eigenen Immobilie ist ein wichtiger Schritt für die Käuferin oder den Käufer. Es handelt sich dabei um eine Lebensentscheidung. Daher sollte der Wert auch optimal geschützt werden. Die Versicherungssumme der Eigentum Versicherung orientiert sich in der Regel an der Quadratmeteranzahl der verbauten Fläche. In diesem Beitrag erfahren Sie näheres über die vier wichtigsten Versicherungen, die für einen Haus- oder Wohnungsbesitzer sinnvoll sind:
Haftpflicht
Wenn Sie Ihre Immobilie selbst bewohnen und keine Mieter haben, benötigen Sie eine Haushaltshaftpflichtversicherung. Diese Versicherung schützt Eigenheimbesitzer vor hohen Folgekosten, die durch versehentliche Schäden in Verbindung mit ihrem Grundstück entstehen. Die Schadenersatzansprüche können sehr hoch sein, wenn beispielsweise ein Besucher auf dem glatten Gehsteig vor Ihrem Haus ausrutscht. Gegen solche Ansprüche bietet Ihnen eine Haushaltshaftpflichtversicherung Schutz. Der Ehemann/Ehefrau und die minderjährigen, unverheirateten Kinder sind ebenfalls mitversichert.
Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ist wiederum erforderlich für Hausbesitzer, die Ihre Immobilie vermieten oder anderen überlassen. Ein Versicherungsschutz durch die Privat-Haftpflicht besteht nämlich nur dann, wenn Sie Ihr Einfamilienhaus bis auf drei Räume selbst nutzen.
Hausrat
Der Wert der Gegenstände, die sich in einer Wohnung befinden, wird häufig unterschätzt. Über die Hausrat Versicherung können Sie Ihren gesamten Hausrat (alle beweglichen Gegenstände, Kleidung, Möbel, Elektrogeräte) absichern. Diese Police bietet Schutz gegen Gefahren wie Feuer, Explosion, Blitzschlag, Leitungswasser, Einbruchsdiebstahl und Vandalismus sowie Elementargefahren (Sturm und Hagel). Der Schutz kann durch zusätzliche Bausteine wie Fahrraddiebstahl erweitert werden. Der gesamte gestohlene oder irreparable Hausrat wird im Versicherungsfall zu einem Wiederbeschaffungspreis von Gegenständen gleicher Art und Güte ersetzt. Für beschädigte, aber nutzbare Gegenstände gibt es eine Wertminderung. Es ist wichtig, dass Sie die Versicherungssumme an den Wert des Hausrats anpassen. Andernfalls kann es vorkommen (wegen teurer Anschaffungen), dass eine Unterversicherung vorliegt.
Elementarschaden
In den letzten Jahren haben auch hierzulande sintflutartige Regenfälle und Hochwasser verheerende Schäden verursacht. Die Keller und Wohnräume liefen voll. Zu viel Wasser führte obendrein zum Erdrutsch. Viele Familien verloren 2021 ihr Eigenheim und ganze Dörfer standen unter Wasser. Gut zu wissen, dass es dafür eine zusätzliche Absicherung, und zwar die Elementarschaden Versicherung gibt. Ist in die Gebäudeversicherung kein Schutz gegen Elementarschäden inkludiert, können Naturgefahren wie Starkregen, Überschwemmung, Hochwasser und Erdrutsch schnell existenzbedrohend werden.
Eine Elementarschaden Versicherung übernimmt je nach Vertrag die Kosten, die für Reparaturen im Haus und in den Nebengebäuden anfallen. Ist eine Trockenlegung oder Sanierung oder sogar ein Abriss des Gebäudes notwendig, dann sind diese Kosten ebenso gedeckt wie die für eine alternative Unterkunft der Bewohner. Möglicherweise ist ein Gebäude so stark beschädigt, dass es neu erbaut werden muss. Häufig wurde bei der Elementarversicherung ein Selbstbehalt vereinbart. Dann trägt der Versicherungsnehmer einen Teil der Kosten selbst. Einige Versicherungsunternehmen bieten die Hausrat-, Wohngebäude- und Haftpflichtversicherung bereits inklusive der erweiterten Naturgefahrenversicherung an. In älteren Gebäudeversicherungspolicen ist der Schutz vor Elementarschäden vielfach aber nicht integriert. Dieses Versäumnis kann Eigenheimbesitzer in den finanziellen Ruin führen.
Wohngebäude
Die Gebäudeversicherung ist ein unverzichtbarer Schutz für Eigenheimbesitzer. Sie tritt ein, wenn ein Gebäude beschädigt oder komplett zerstört wird. In der Grunddeckung zahlt die Gebäudeversicherung für:
- Feuer, Blitzschlag, Explosion
- Folgeschäden, wie Rauch, Ruß und Löschwasser
- Schäden durch ausgetretenes Leitungswasser
- Naturgefahren (Hagel und weitere Elementargefahren)
- Stürme mit mindestens 62 km/h
- Rohrbrüche durch Frost- und Bruchschäden
- Frostschäden an Installationen
Das gesamte Gebäude einschließlich aller fest eingebauten Gegenstände ist versichert. Infolgedessen schützt eine Wohngebäudeversicherung den Eigentümer vor den finanziellen Folgen eines Schadens.
Immobilienmakler
Sie sind auf der Suche nach einer passenden Immobilie? Zögern Sie nicht, wenden Sie sich an einen Immobilienmakler Schwetzingen, Dortmund oder Berlin – je nachdem, wo Sie suchen! Dieser unterstützt Sie bei der Auswahl der perfekten Immobilie und beraten Sie auch über die laufenden Kosten, die beim Kauf und für den Erhalt zu erwarten sind.
Tipps für Versicherungsnehmer
Sobald Ihr Traum vom Eigenheim wahr geworden ist, brauchen Sie den passenden Versicherungsschutz. Bevor Sie eine Eigentum Versicherung abschließen, sollten Sie mehrere Angebote einholen und miteinander vergleichen. Lesen Sie auch das Kleingedruckte! Wenn Sie sich für eine jährliche Zahlungsweise entscheiden, ist die ganze Prämie im Voraus fällig. Sie entgehen damit unnötigen Kosten, wie etwa dem Unterjährigkeitszuschlag. Achten Sie darauf, dass zum Zeitpunkt der Abbuchung genug Geld am Konto ist.
Prämie bei Abschluss
Wird eine längere Laufzeit vereinbart, gewähren manche Versicherer einen Rabatt auf die Prämie. Dann sollten Sie allerdings unbedingt über die Möglichkeiten und Bedingungen einer vorzeitigen Kündigung Bescheid wissen. Überprüfen Sie regelmäßig den tatsächlichen Wert Ihres Hausrates. Ist der Neuwert der Haushaltsgegenstände höher als die Versicherungssumme, bekommen Sie von der Versicherung den Schaden nur anteilig erstattet.
Auch Sie als Versicherter haben Pflichten. Eine Schadensmeldung an die Versicherungsanstalt sollte so früh wie möglich erfolgen. Fotos und Belege können bei der Schadensmeldung hilfreich sein. Auf dem Schriftstück sollten der Name des Versicherungsnehmers, seine Anschrift und die Telefonnummer sowie die E Mail-Adresse und die Versicherungsnummer angeführt sein. TIPP: Nach Schadensfällen und Beitragserhöhungen können Sie Ihre Police zwar kündigen. Sie sollten aber vorher prüfen, ob Sie auch einen neuen Versicherer finden. Wählen Sie das richtige Versicherungspaket aus! In der Gebäudeversicherung ist der Schutz vor Elementarschäden nicht immer automatisch integriert.
Fazit
Wenn Sie eine Immobilie besitzen, ist eine Eigentum Versicherung ein absolutes Muss. Denn der Wert der Immobilie muss geschützt werden. In diesem Beitrag haben wir Sie über die vier wichtigsten Versicherungen für Ihr Eigentum näher informiert. Neben der Wohngebäudeversicherung sind das die Hausrat-, Haftpflicht- und die Elementarschadenversicherung. Diese Versicherungen umfassen alles, was Sie als Hausbesitzer zum Schutz Ihres Eigenheims benötigen.
